为什么你那么努力，却一直没钱？

最近听到一个挺震撼的真实故事，之前我发在微博上有接近 200 万阅读。

我之前也没想到会有这么大影响，所以特意模糊了很多细节，以免给那个兄弟带来麻烦，所以杠精就别费尽心思证明真假了，不相信就算了。

故事的男主角是我一个亲戚的亲戚，跟我一样都是 90 年的。

他硕士毕业后进了一家科研单位拿到了北京户口，一年半后所在部门拆分，他顺势离职，进入了北京某互联网大厂。（他没交离职金，我当年也是拿了户口离职，交了 20 万赔偿金）

刚工作时他月薪 8500，虽然赚的不多但很省，租了一个半地下室，每月只要 900 块。

即便是进入互联网后，他工资涨了不少，大约在税前 20 万。他仍然住着那个半地下室，每天只吃公司餐，很少参加聚会，很少买新衣服……

他说那个半地下室条件很差，冬冷夏热而且通风不好，他每天起床脸上头上都油油的，而他为了节省水费，每天很早去公司健身房洗澡……

节俭的效果是巨大的，这兄弟毕业三年，用存的钱+借遍亲朋（后来用网贷和信用卡还了过桥）+公司借的 50 万无息买房款（六年还完），在北京北五环外买了第一套小户型（首付一百万出头）。

后来他找到了现在的媳妇儿，两夫妻加起来年薪税前上百万吧，他才从那个半地下室搬出来，但依然很省，两个人在北边花 1500租了一间 15平的次卧。

当他工作五年时，男女生共同出资+以女生名义跟公司借了50 万房款（两人同公司），用媳妇儿的名义在北大附近买了一套海淀名校学区房，然后领了证……虽然也只是小一居，但是懂的人自然知道海淀学区房到底多贵。

其实我觉得攒钱、借钱只是第一难，婚前这套房的信任是第二难。

他毕业仅仅五年，就在北京买了两套总价超千万的房产，而且两个人都是普通农村家庭，父母象征性支援了几万块。严格来讲他们已经实现了阶层跃迁了。

这无意之中揭示了年轻人实现财富增值、跨越阶层的三个秘诀：

多赚钱：不管是进入大厂，还是做副业，一定要疯狂赚取本金。

多储蓄：不要以为赚钱少，省钱就没用，定期定量积累财富，时间久了数量依然惊人。

拉杠杆：银行是财富的放大器，合理拉杠杆是阶层跃迁的关键之一。

01、多赚钱：疯狂积累本金是致富的第一要素

也许会有人说，你这不废话么，谁不知道赚钱重要？

还真不是，很多人就是知其然，不知其所以然，始终在蒙头乱撞。

扩大财富的第一因，就是疯狂积累本金。除去拆迁、好爹、彩票这种随机性过强的，还有创业这种一般人搞不了的，加速财富扩张的方式有这么几种：

第一类是加入快速扩张的行业和公司，虽然充满随机性，但是你能水涨船高。

我有一个说烂了的故事，一对双胞胎从同一所大学毕业后，分别进入了腾讯和一家报社。

两个人的天赋、能力、学识，甚至于长相都相差无几，但是十年下来前者早已经年薪百多万，而后者则只是小有薄产。两兄弟的境遇可以说云泥之别。

有人坐着火箭往上爬，有人靠着双腿往上爬，有时候个人能力的差异反而没那么重要，这就是为什么选择比努力更重要。

最近蚂蚁金服上市的消息，可能大家都知道，据说全员激励 1376 亿元，平均下来每个人也有 800 多万的收入，都是暴富。

全行业都在跑步前进的好处，就在于即便你没那么优秀，也能水涨船高。

第二类是「跟对人+工作靠谱」，通过职业晋升获得财富增值。

虽然很多人都说发财不能靠上班，但实际上如果跟对人+工作靠谱，普通人也能逆袭。

好老板的定义可能是多元的，比如善于管理、愿意分钱、愿意帮你成长，但归根结底是能带你，成为一个优秀且富有的人。

之前一个做餐饮的前辈，分享了一家胡建人开的「洋快餐」品牌的扩张思路，这个品牌的连锁店早就突破一万家，比肯德基、麦当劳加起来都要多。

这家品牌在开新店时，老板会出钱搞定一切，并负责输出人才、标准、管理等等，但是员工持股 70%，老板只占30%。

这样的品牌扩张能不快么？跟着这样的老板，员工能不赚钱么？靠谱、努力的员工，能没有自我实现的机会么？

这就是马云说的，跟对老板比什么都重要。

跟对老板，优秀员工的价值就会无限放大，你的靠谱、努力都会获得超值回报。

第三类是副业收入，多元收入能够极大提升你的财富值。

我之前跟大家说过，我刚毕业的时候工资也是奇低，实习期工资 1962，转正工资 3600，两年工资 4900……就这我还是在北京的收入，如果不是靠副业可能早就饿死了。

当时我从 100 块一篇的科普稿写起，逐渐写到 500 块一篇，做了「进击的阿秀」这个公众号之后，逐渐写到 3000 块一篇，而且还能接广告了……

这个过程看起来挺长，实际完全不是，我 26 岁硕士毕业时第一笔工资 1962块，我 28 岁+时，已经做到年入超 100 万了，其中大部分是靠副业赚到的。

我之前发过一条微博上了热搜，讲年轻人的副业刚需，我看到很多杠精说：

做副业就是做自媒体、摆地摊、做微商？

这格局没法说了，能赚什么大钱？

每个月多赚万把块钱就骄傲了？

月赚五千、一万，就值当的劳心劳力了？

很多人可能有个错觉，就是只有年薪百万、千万才是「逆袭」，看不上每个月几千块收入，看不上那些踏踏实实赚钱的人，总觉得自己是年入千万的富贵命。

但普通人很难有那个命，从月薪 5000 到月薪20000就算是逆袭了。这种财富提升给你带来最大的好处，还不局限于「钱」，而是让你认识到原来靠自己的努力，你的生活是可以改变的。

对于绝大多数人来说，副业反而可能是最好的选择。只要肯用心、肯吃苦，钱并不是那么难赚，多数时候问题不在于你能不能，而在于你想不想。

很多人的问题就在于，小钱看不上，大钱赚不着，最终一无所得。

02、多攒钱：「省钱+强制储蓄」是致富的基石

我发出那条微博之后，有个读者的回复笑死我了，她说：

哎呀，年薪 50 万这样省还有盼头，像我这样年薪 10 万的还是算了吧。

底下一堆人在模仿她：

年薪 10 万这样省还有盼头，年薪 6 万的还是算了吧；

年薪 6 万的这样省还有盼头，年薪 3 万的还是算了吧；

年薪 3 万的这样省还有盼头，年薪一万二的就算了吧……

大家笑的不是这句话本身，而是她这种心态，总觉得自己做什么都没用，于是就什么都不做，最后陷入死循环。

只要你定期、定量地把钱存起来，只要把时间尺度拉得足够长，就会发生难以置信的变化。

没有任何一分钱不值得节省，没有任何一点努力会被浪费。

有读者曾经问：我每个月工资 5000 块，就算每月存 1000 块，能有什么意义？

我给她举了一个例子，被誉为「欧洲巴菲特」的博多·舍费尔在《财务自由之路》中提到过：

如果你每个月坚持存入 1000元，利率为7%，那么坚持投入 35 年，你就能得到 1667220 元。

就算不计算利率，坚持投入 35 年，你也可以得到 420000 元。

何况收入一般会随年龄增加，你的财富会越积越多。

就拿买房这件事来说，有些人以为北京的房价，自己一辈子高攀不起，实际根本不是那么回事。

我住在北京双井附近，离国贸 CBD 非常近，房价大约 8 万左右，前几天我看了一套 40 平左右的小户型，总价 300 万出头，首付加税费需要 120 多万，贷 30 年每个月房贷只要还 1 万块。

一个北京白领节俭一点，一年也能存个 10 万，七八年之后再借点过桥款就可以买了。如果加上涨薪，一般白领五六年也就可以买个小户型了。很多北京的年轻人，大约也都是这个时候买的房。

别小看 40 平米的小房子，月租金都能拿到 6000 块，再加上公积金还房贷，你几乎没压力。

而且小户型是刚需，地段又非常好，不管是小换大还是做投资，前景都很好。

不要总觉得努力没用，任何正向的努力，只要被时间尺度加以放大，收益都会出乎意料。

等到了35 岁以后，你就会知道有房和没房，你资产护城河相差多少。

正如李笑来说：只有活在未来的人，才有真正的耐心，而耐心是一切成长的刚需。

03、拉杠杆放大财富，好婚姻存贮财富

之所以很多人一直攒钱却没什么大钱，一个很重要的原因是完全拒绝拉杠杆。

在我们的传统观念当中，极其厌恶欠债，尤其不喜欢欠银行的钱。

职场作家李刚讲过一件趣事。

几年前他爱人想买一套学区房。但是两人合计了一下，发现这么些年下来的存款竟然凑不够首付。

于是李刚说：算了吧，还是先攒点钱再说。

但胳膊没拧过大腿，他爱人决意要买，于是东拼西凑欠了些债，硬是把首付给付了。

结果才过两年，那套房子的价格就翻了倍。李刚开心得拍大腿：“幸好买了！”

李刚和他妻子属于两种思维，李刚还是传统的「攒钱」致富，而他妻子则是属于杠杆致富。

而且这个杠杆完全可控，特别是在一线城市，大家公认买房的难点在于首付，而不在于月供。

即便是一个年入 20 万的普通白领，努力个五六年也是有机会买房的，而他只需要出 100 万，银行替他出剩下的 200 万。

即便未来房价不涨，你也是一个身家 300 万的人了。而你也可以把房子租出去，持续获得租金收入。

也许会有人说，那你 300 万身家里有一多半都是银行的，有什么了不起的。

但如果你去看那些房地产大佬，有几个人的千亿身家不是银行的？事实上市场上超过 90%的现金，也都是这么从银行贷出来的。

而你欠的这些债，也自然会以资产的形式固化下来。

很多人以为不从银行负债就是一种美德，实际上这是缺乏金融思维的表现，越是有钱人反而越会玩杠杆，而越是普通人越拒绝杠杆。事实上是如果你贷不到钱，很多游戏你就参与不了。

我想起郭若沫说的一句：金钱的魔力真的不小，它吃遍了全世界的穷人。

04、努力赚钱是年轻人最好的生活

有个日本哲人把生活分为四种：

大而困难的生活：少数人才能干，比如生死抉择，或者实现不世霸业。不管输赢，这些人都是可能上史书的。

大而容易的生活：比如拿了子宫彩票，成了首富家的儿子，什么都不用做就荣华富贵。这种命好的人，也是少数。

以上两种生活基本都是先天的，靠个人努力很难实现。

还有两种生活，是向所有人开放的。

小而容易的生活：最难的事情由别人做，所有压力都由别人承担，而自己只想过一种机械地、有保障的生活。在这种人的思维中，能够吃饱穿暖就已经很棒了，赚多赚少无所谓。

小而困难的生活：虽然很难有什么惊天动地的事业，但还是努力攻坚克难，想尽办法多赚一点钱，让自己和家人过上更加体面、舒服的生活，同时也以此证明自己的价值。

绝大多数人都会本能地选择小而容易的生活，吃饱、穿暖、繁殖就够了，虽然没有什么错，但这只体现人类的动物性一面，来到世上走一遭，只是过这样的日子也挺可惜的。

我劝你不要选择这样的生活，而是选择那种小而困难的生活，努力工作好好赚钱，克制消费欲望好好攒钱，努力学习和工作让自己增值。

因为财富就是靠这样累计起来的，而人的成长恰恰也是靠这些小的进步和努力，一点点积累起来的。两者殊途同归。

这种不断成长，努力赚钱的生活，才是一个普通人幸福一生的源泉。

朋友，加油，祝你发财。